Задать вопрос адвокату форма онлайн связи

Статья

Раздел кредита бывшими супругами

Как после развода добиться справедливого раздела долга по кредиту

Статья

Долговой спор в суде

взыскание долга в судебном порядке, методы возврата долга

Кредитный спор заемщика с банком

В кредитном споре интересы банка в суде представляют профессиональные юристы, имеющие специалиацию в банковской сфере, кредитовании.
В последние время кредитные споры с банком стали все чаще рассматриваться судами. Что необходимо знать и учитывать, вступив в спор с кредитной организацией (банком)?

Заемщик расcчитывает как можно быстрее расплатиться по кредиту, кредитор (процентщик) желает получить доход. Нередко конфликт интересов заставляет стороны обращаться в суд.

В случаях, когда требования кредитной организации не основаны на законе, заемщик подает иск, и банк становится ответчиом в кредитном споре. Банки нередко предпочитают составлять кредитные договоры с ущемлением прав заемщиков (предоставленных в силу закона). Необоснованное удорожание кредита, изменение условий, переплата по кредиту - часть конфликтных ситуаций, которые побуждают заемщика обращаться в суд. Например, банк повысил тарифы по тем или иным видам обслуживания – комиссию за ведение ссудного счета и т. п. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку по кредиту. Для защиты своих прав приходится вступать в судебный спор с банком - кредитором. В юридической практике принят ряд решений судов, по которым банки привлекаются к административной ответственности за ущемление и нарушение прав потребителя.

Банк - истец, если у заемщика имеется просрочка по кредитному договору. Если Вы потеряли возможность своевременно выплачивать долг и проценты по кредитам, то банкам, конечно, безразлично, что у Вас произошло с работой или бизнесом, и почему Вы не платите. И даже если заемщик банка умрет, платить за него будут наследники.

Если у Вас возникла просрочка по возврату очередной суммы, первое правило – полная открытость. Вы должны обязательно уведомить банк о своих проблемах, пытаться пересмотреть условия договора и пр. В большинстве случаев банк готов пойти Вам навстречу и совместно найти выход из ситуации, реструктуризировав кредит или предоставив кредитные каникулы. Важно, не затягивая, выйти на разговор с банком.

Закон предоставляет банкам возможность расторгнуть договор с Вами в судебном порядке с требованием возврата суммы займа целиком вместе с процентами и штрафами в случае, если Вами будет допущена хотя бы одна просрочка по возврату очередной суммы. Однако не всегда банки сразу после первой же просрочки обращаются в суд, это может случится только при возникновении у сотрудников банка уверенности, что Вы и вовсе не собираетесь отдавать долг. При этом, у каждого банка свои механизмы возврата долгов. У кого-то есть "своя" коллекторская фирма, другие банки продают долги профессиональным коллекторам, третьи - обращаются в суд и взыскивают задолженность сами.

ПОМНИМ

Если у Вас остались вопросы, то Вы всегда имеете возможность проконсультироваться с адвокатом

Адвокат по кредитным спорам

Чем может быть полезен адвокат? Необходимо понимать, что банки имеют финансовые ресурсы и сильную юридическую поддержку. Поэтому человеку, не обладающему юридическими знаниями и опытом по кредитным спорам, не разбирающемуся в банковском, гражданском, процессуальном законодательстве достаточно сложно эффективно отстоять свои права в судебном споре с банком и другими кредитными организациями.

Адвокат по кредитным спорам

составит исковое требование в суд;

поможет вернуть деньги, выплаченные банку на незаконных основаниях;

защитит права заёмщика в суде, представит его интересы в правоохранительных органах, службе судебных приставов и др.;

защитит от коллекторов: будет оказывать антиколлекторские услуги на всех этапах судебных заседаний;

поможет решить вопросы о переводе прав и обязанностей по договору;

взыщет с банка проценты за незаконное пользование вашими денежными средствами и уплаченные ранее комиссии;

поможет расторгнуть кредитный договор и признать его недействительным;

поспособствует снижению начисленной неустойки, оптимизации суммы долга и уменьшении размера штрафов;

проведёт претензионные работы по кредитным спорам, в том числе по отмене судебных приказов;

поможет в досудебном урегулировании кредитных споров, перерасчете долга с целью его уменьшения, согласовании с банком программы реструктуризации задолженности;

оценит условия договора по кредиту;

поможет снять ответственность с поручителей;

защитит имущество должника;

предотвратит взыскание ссудодателем предмета залога.

Закон устанавливает срок исковой давности для обращения в суд с иском к банку о признании недействительными тех условий, которые ущемляют права заемщика.

Если у вас кредитный спор с банком, то, обратившись к нам вы получите полную юридическую консультацию. Адвокаты Московской окружной коллеги дадут правовую оценку перспективности судебного дела, рассчитают суммы, которые можно вернуть, помогут оспорить в суде условия кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров.

Банкротство физических лиц

Банкротство (несостоятельность) - это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. И эта неспособность должна быть признана судом.

С 1 октября 2015 года граждане, имеющие задолженности перед организациями и другими лицами в размере более 500 тысяч рублей, могут признавать себя банкротами.
Судебная процедура может быть инициирована как самим ответчиком, так и его кредиторами: с заявлением о банкротстве в арбитражный суд смогут обратиться не только кредиторы, которым не платят уже три месяца, но и сам должник, если, рассчитавшись с одним или с несколькими кредиторами, он лишится возможности вернуть деньги другим.
В деле обязательно будет участвовать финансовый управляющий, назначаемый судом, его вознаграждение будет состоять из фиксированной ставки (10 000 руб.) и 2 % от выплаченного долга по реструктуризационному плану, который утвердил суд, либо 2 % от реализованного имущества должника, если тот признан банкротом. В течение полугода финансовый управляющий составляет план выплат долгов и может предоставить рассрочку до трех лет, причем в течение этого времени проценты по долгам уже не начисляются. Если долги не могут быть покрыты за это время, то суд признает должника банкротом и разрешит продать его имущество для уплаты долга. Вырученные средства между кредиторами распределяет также финансовый управляющий.
Итогом разбирательства в суде дела о банкротстве гражданина может быть одно из решений: мировое соглашение, реструктуризация (не более чем на три года) и признание банкротом.
По решению суда, должник может выплачивать свои долги в течение 3-х лет. Также суд может обязать банк не изменять процентную ставку по кредиту. После признания гражданина банкротом с него могут списать все долги. Его имущество продается на торгах. В ходе процедуры признания банкротства гражданин не сможет покинуть страну.
Закон предусматривает, что возбудить дело против банкрота можно будет даже после его смерти.

ВС для единообразного понимания новых терминов и процедур по банкротству физических лиц принял постановление. Особое место в решении занимают вопросы, касающиеся проверки обоснованности заявления о банкротстве, утверждения плана реструктуризации, случаев "неосвобождения" от долгов и злоупотреблений со стороны должника.

С текстом постановления Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" можно ознакомиться здесь.

Полезно знать

Предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей.
Потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав, если цена иска не превышает 1 000 000 рублей.

Форс мажор в кредитном споре

Любая деятельность несет в себе риски, и стопроцентных гарантий ее успеха не даст никто. Соответственно, вы можете оказаться в ситуации дефолта, то есть временно или окончательно быть не в силах исполнять свои обязательства перед банком в части погашения долгов по кредиту.

В случае пропуска срока внесения очередного платежа по кредиту, заемщику важно своевременно и обязательно письменно уведомить банк, с которым заключен кредитный договор, о причинах просрочки.
Добросовестный неплательщик - это не мошенник, который взял кредит с целью присвоения чужих денег.
Сообщите банку-кредитору о причинах просрочки платежа, и сберегите себя от лишних проблем, которые дополнительно могут усугубить и без того нелегкую ситуацию.
Главное, чтобы банк не имел оснований объявить Вас злостным неплательщиком и обвинить в том, что Вы уклоняетесь от уплаты кредита, что может повлечь за собой и уголовную отвественность.

Всю переписку с банком храните до полного прекращения взаимных обязательств - оградите себя от титула кредитного мошенника.

Хотите выиграть дело? - звоните +7 964 500 00 11,

опыт и знания лучших адвокатов всегда для Вас